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保险的社会治理功能探析

  • 时间:2015-07-13 19:15:25
  • 来源:国联金融

关于保险的社会治理功能,2014年10月颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称“新国十条”)首次明确提及,“新国十条”指出:“要运用保险机制创新公共服务提供方式”,“发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用”,“要发挥保险风险功能,完善社会治理体系”等。

所谓治理,全球治理委员会于1995年对治理作如下界定:治理是或公或私的个人和机构经营管理相同事务的诸多方式的总和,它是使相互冲突或不同的利益得以调和并且采取联合行动的持续的过程。与传统的政府管理比较,社会治理具有如下明显特点:一是参与主体多元化,而非以政府为主;二是适用依据和程序制度化,信息透明,公开公正;三是有相应机制应付政府官员以及参与主体的非理性行为;四是政府管理更多是服务,而非管制。

社会治理创新是我国现阶段深化改革重要目标。我们认为,基于保险机制固有特点,保险行业可以在社会治理创新建设实践中扮演重要角色。

其一、关于参与主体多元性。“新国十条”指出:“商业保险要逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保障市场化运作的积极参与者”。由此看出,保险业本身即是社会治理重要参与主体。近年来,政府部门通过购买保险服务的方式,在公共服务领域适当退出,让市场化运作的保险公司替代介入,则是保险业具有丰富社会治理主体多元化功能的又一例证。

其二、关于适用过程公开公正。保险具有社会化、规范化和透明化三个特点,其参与社会治理,将有效提高社会治理过程的公开公正。一是保险的社会化,我国保险行业经过近三十年快速发展,现有保险主体已100多家,竞争激烈,市场化、社会化十分充分,为此,项俊波主席曾指出:“保险是一个高度市场化,具有很强社会性和公益性行业”。二是保险的规范化,保险业属于严格监管的金融行业,保险公司运营流程,包括公司治理、产品设计、销售行为、售后服务、资金运用等,监管部门均有明确的规范化标准和要求;三是保险的透明化,保险业属于公众行业,社会涉及面广,关注度高,因此信息披露必须充分,监管部门颁布系列规章制度,对保险公司各类经营信息(包括财务信息、产品经营信息、偿付能力信息、关联交易、资金运用等)信息披露方式、方法均有明确规定。

其三、关于利益冲突的调和。社会治理过程中,参与主体众多,基于不同的利益诉求,主体之间不可避免会发生利益冲突,为此,势必需要相应外部调和机制有效介入,以促进利益主体协商、调和、重整等,防止利益冲突趋向非理性和恶化。保险机制天然具有利益冲突调和的功能,其中,意外伤害保险、信用保险、责任保险等险种相关功能尤为显著,“新国十条”指出:“发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用”,“用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。”

其四、关于诚信、责任等价值观的培育。近年来,由于多种因素的影响,社会上存在着价值观扭曲、是非不分、金钱至上、诚信缺失等各类不良现象,老百姓对改善社会风气、提高道德水准的要求十分强烈。保险自诞生之日起,即承载着责任、关爱、善良、诚信、尊重等价值理念,大力宣传保险,大力发展保险事业将十分有助于改善不良社会风气,培育公平公正、诚实信用等的价值观。一则,保险是责任。任何一个人都应承担着对父母、对配偶、对子女、对家庭、对自己乃至社会责任,而保险则是承担责任的重要手段。二则,保险是关爱,父亲为少儿购买保险,体现着父爱的光辉。企业主牺牲利润,为员工购买保险福利,意味着企业主对员工关爱;三则,保险是诚信,保险的特点决定了保险活动必须遵循最大诚信原则,《保险法》第5条规定,保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。保险同时可以推进社会诚信文化的建设,“新国十条”指出,“保险机构要采取差别化费率等手段,对守信者予以激励,对失信者进行约束”。四则,保险是尊重,众所周知,风险无处不在,保险是对风险最好处置机制,爱护生命、热爱生活,就要随时做好风险的准备,保险机制可以让心灵更为平静,生活更有质量,生命更受尊重。